18%至36%，相较于传统银行贷款，利息确实较高。
1万元、为期1年的贷款为例，若按照18%的年化利率计算，消费者需支付的总利息为1800元。这样的利息水平，无疑给消费者带来了沉重的还款压力。
1. 风险较高：消费信贷面向的是信用等级较低的消费者，其违约风险相对较高。为了弥补这一风险，金融机构只能通过提高利率来降低损失。
2. 竞争激烈：随着互联网金融的兴起，消费信贷市场竞争日趋激烈。为了争夺市场份额，金融机构不得不通过提高利率来吸引消费者。
3. 盈利模式：消费信贷行业的盈利模式主要是通过收取利息和手续费。高利息可以为金融机构带来更高的利润。
1. 还款方式不明确：部分消费者反映，在申请“多多花”贷款时，并未被告知具体的还款方式，导致还款过程中出现困扰。
2. 预借还款：一些消费者表示，在使用“多多花”时，被要求先还清预借额度，再按照约定的还款方式进行还款。这种还款方式让消费者感到不公平。
3. 预还罚息：若消费者提前还款，部分金融机构会收取一定的罚息。对于收入有限的消费者来说，这无疑增加了还款压力。
1. 金融机构应明确告知消费者还款方式，确保消费者在申请贷款前充分了解相关条款。
2. 优化还款流程，简化还款手续，提高消费者的还款体验。
3. 调整预还罚息政策，减轻消费者的还款压力。
1. 加强监管：监管部门应加大对消费信贷行业的监管力度，规范金融机构的经营行为，保障消费者权益。
2. 提高消费者金融素养：金融机构应加强对消费者的金融知识普及，提高消费者的风险意识。
3. 自律：金融机构应自觉遵守相关法律法规，规范经营行为，树立良好的企业形象。
